白癜风患者QQ群 http://cgia.cn/news/chanye/1664080.html「本文来源：金融投资报」华夏银行成都分行“贷动小生意服务大民生”系列报道（一）青皮的蚕豆，火红的二荆条，配以大量食盐，经过数月的翻晒、发酵，一道醇厚回甘、酱香味儿四溢的郫县豆瓣横空出世。郫县豆瓣被誉为川菜之魂，回锅肉、豆瓣鱼、麻婆豆腐……这些经典川菜都因它而风靡全国。虽然郫县豆瓣商标知名度较高，但该行业大部分企业还是手工生产为主，生产现代化程度不高，且普遍担保能力不足，按传统标准很难从银行获得资金支持。没有解决不了的问题，只有不想解决问题的人。华夏银行成都分行在小小的豆瓣上狠下功夫，认真研究企业经营特点，以创新销售收入核实方式为主，辅以商标权、存货等担保，调制出专属的信用类产品豆瓣贷，有效解决了该行业企业的融资难问题，让满足万家厨房的豆瓣小生意更加红火。了解企业贷款需求三步核实销售收入郫县豆瓣生产企业有着很强的地域性，他们主要集中在郫都区，均为协会会员，且相互之间比较熟悉。作为授信银行，核实借款人的真实还款来源是首要任务。华夏银行成都分行到郫县豆瓣行业协会进行调研和实地走访，了解到行业生产企业原材料采购模式具有典型季节性集中采购特征，且采购对象以农户为主，对现款结算需求较高，集中性资金需求严重影响了企业发展。为此，华夏银行成都分行采用三步走的方式来核实企业销售收入。首先，通过行业协会汇总的信息，以及同业第三方评价，了解估算拟授信企业的销售收入区间。其次，通过客户经理现场抽查企业会计手工账簿与期间个人流水等，交叉验证账簿的真实性。再者，通过行业合理存货结构与销售收入比例，盘点企业原材料、半成品、成品，以此进一步估算销售收入。品牌也成信用担保豆瓣价值扫清融资障碍担保不足，是郫县豆瓣生产企业在融资中普遍存在的问题。怎么办？华夏银行成都分行打破常规，以豆瓣贷向客户发放纯信用贷款，扫除因担保问题带来的融资障碍。郫县豆瓣是郫都区乃至四川省的一张名片，年4月，郫县豆瓣被核准注册为国家地理标志商标，年，作为证明商标第一个获得中国驰名商标认定。郫县豆瓣商标仅限郫都区本地豆瓣企业使用，且需通过郫县豆瓣行业协会、郫都区食品工业协会、郫都区市场和质量监督管理局及郫都区经科局审核通过，目前全区有73家豆瓣企业使用郫县豆瓣证明商标，其自身品牌价值也得到很大提高。郫县豆瓣行业具有悠远的历史文化背景及独特的产品和商标价值。华夏银行积极落实银保监会加大涉农信贷产品服务创新要求，探索以质量综合竞争力为核心的增信融资制度，将郫县豆瓣品牌价值纳入农业经营主体信用评价和贷款发放参考因素。豆瓣贷是为郫都区这批豆瓣企业量身定制的纯信用贷款，华夏银行成都分行普惠金融部相关负责人表示，它有效解决了企业因担保不足导致的融资难问题。没有担保，还款来源的最终风险被锁定在销售款项能否及时收回上。华夏银行成都分行上述负责人称，在客户销售收入基本可核实的情况下，该行除通过传统流水部分核实销售款回收率、企业日常现金流动性宽裕程度等方式外，还部分增加企业商标权、存货合同约定质押等形式增加软约束，以提高企业的违约成本。截至年10月末，华夏银行成都分行通过豆瓣贷累计向郫县豆瓣行业授信60余笔，累计授信额度1.8亿余元，业务开展至今无一笔逾欠客户。打通豆瓣生产上下游带动种植户创业致富豆瓣贷的推出，解决了豆瓣生产企业的融资问题。在他们的帮扶下，蚕豆、辣椒等上游原材料种植户，也因其采购增产增收，在乡村振兴中感受到了华夏银行的金融力量。A企业是华夏银行成都分行的一位客户，在得到授信支持后，决定扩大生产规模，辣椒是主要生产原料，控制原材料品质和成本对其至关重要。在勉县考察后，A公司决定在当地试种三千亩辣椒，产品完全符合四川二荆条优良品质。同年，A公司与勉县农业农村局签订亩辣椒收购协议，次年，成立一家农业科技公司，并与勉县建立永久性辣椒种植基地，创新公司+基地+农户的合作模式，不仅稳固了自己的原料基地，也帮助当地农民增产增收。同时投资万元在勉县建立辣椒初加工项目，为勉县剩余劳动力创造大量的就业机会。华夏银行信用类创新产品豆瓣贷的推广，逐步在当地树立了良好金融品牌形象。《创新豆瓣贷，走好致富路》案例入选中国银行业协会和21世纪金融研究院主办的中国银行业普惠金融典型案例（年）。在未来，华夏银行成都分行还将持续
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